Сара, не її справжнє ім’я, втратила £20,000 через шахрайство в інвестиціях, настільки складне, що лише через 17 місяців вона дізналася про обман.
Спочатку банк Lloyds повідомив їй, що існує 13-місячний термін для повідомлення про шахрайства, тому він поверне лише £1,000. Проте, у день, коли BBC Radio 4 з’ясував ситуацію, банк відшкодував їй усю суму.
Національні торгові стандарти закликали до термінового перегляду 13-місячного правила, щоб краще захищати жертв шахрайств, коли злочинці обманюють жертви, підштовхуючи їх до самостійного переведення грошей.
UK Finance, що представляє банки, стверджує, що лише незначна кількість випадків виходить за межі встановленого терміну, і жертви можуть подати скаргу до Служби фінансового омбудсмена.
Правило 13 місяців є частиною Обов’язкового вимогу про компенсацію, введеного Регулятором платіжних систем в жовтні 2024 року. Воно передбачає, що жертви повинні отримати відшкодування протягом п’яти робочих днів, в розмірі до £85,000, але банки та платіжні установи повинні бути проінформовані протягом 13 місяців з дати останнього платежу.
Це правило замінило попередню добровільну схему і було створено для того, щоб стандартизувати реакції на шахрайства у фінансовій індустрії. Дехто вважає його «зміною гри» для поліпшення захисту жертв шахрайств.
Проте, Луїза Бакстер, голова Команди шахрайств Національних торгових стандартів, вважає, що правило 13 місяців потребує перегляду, реформування або скасування. «Воно не забезпечує захисту всім споживачам від шахрайств і обманів», – говорить вона.
Вона вважає, що ліміт часу має починатися з моменту, коли людина дізнається, що її гроші були вкрадені, а не з моменту останнього платежу.
«Інвестиційне шахрайство може тривати досить довго», – зазначає вона. «Можна дійти до того, що ви навіть не знаєте, що стали жертвою, протягом значного часу після здійснення платежу, і це забезпечить додатковий захист для споживачів».
Сара, яка поділилася своєю історією під умовою анонімності, була впевнена, що робить етично правильні інвестиції в соціальне житло і перевірила компанію перед тим, як вивести £20,000 зі свого пенсійного фонду в жовтні 2024 року.
«Я була впевнена, що провела всю необхідну перевірку, переглянула дані в Companies House, з’ясувала в Законодавчому товаристві, перевірила всі відгуки на TrustPilot», – говорить вона.
Але вона не усвідомила, що сталося, до березня 2026 року, тому змогла повідомити свій банк лише через кілька місяців після закінчення 13-місячного терміну.
Вона стверджує, що Lloyds спочатку сказав їй, що £1,000, які були переведені до того, як нові правила набрали чинності, будуть повернуті, але не другий платіж на суму £19,000, який було зроблено після впровадження нових правил.
«Це абсолютно мене приголомшило», – говорить вона. «Я не мала жодного уявлення про правило 13 місяців до того, як воно вступило в силу, адже важко помітити подібні речі. Якщо це неможливо помітити, то як загальна публіка може це виявити?»
Після звернення BBC до Lloyds, банк повідомив: «Після додаткового розслідування справи [Сари] та врахування специфічних обставин її інвестиційного шахрайства, ми вирішили повернути їй також £19,000».
Представник Lloyds зазначив, що вони мають «велику співчуття» до Сари як жертви інвестиційного шахрайства.
«Інвестування може бути чудовим способом заробити гроші, але тільки якщо ви інвестуєте в легітимні, надійні компанії. Якщо ви підозрюєте, що стали жертвою шахрайства, важливо негайно повідомити про це ваш банк», – додали вони.
Сара сказала BBC: «Я на сьомому небі. Я просто не можу повірити, що всього за 24 години все змінилося. Я перейшла від втрати того, що вважала великою частиною своїх пенсійних заощаджень, до того, щоб отримати це назад. Це неймовірно».
Регулятор платіжних систем повідомив BBC Radio 4: «Ми визнаємо, що може пройти час, поки людина зрозуміє, що стала жертвою шахрайства, особливо в інвестиційних шахрайствах.
«Правила компенсацій включають 13-місячний термін подачі заявок, і ми чітко пояснили платіжним компаніям, як це має застосовуватися. Ми також очікуємо, що компанії належним чином підтримуватимуть клієнтів і враховуватимуть індивідуальні обставини кожного випадку».
Жертви шахрайства завжди можуть звернутися до Служби фінансового омбудсмена (FOS), якщо вони не задоволені тим, як їхні банки або платіжні послуги вирішують їх випадок.
FOS має право наказувати банкам повертати жертвам до £455,000 і не має жодного терміну подання скарг.
