Жінка, яка мала борг за кредиткою у розмірі £10,000, розповіла BBC Panorama, як сервіс оцінки кредитоспроможності, який вона вважала допоміжним, спонукає її до отримання ще більшої кількості карток.
Крім моніторингу її кредитного рейтингу, компанія оцінки кредиту – Experian – завалювала її електронними листами з пропозиціями карток з високими відсотковими ставками, щойно вона наблизилася до погашення свого боргу.
Мільйони людей у Великій Британії намагаються справитися з платежами за картками, але споживчі групи стверджують, що пропозиції додаткового кредиту – включно з пропозиціями від компаній, що оцінюють кредитоспроможність – можуть загострити проблеми для вразливих осіб.
Проблеми з кредитними картками
Experian заявила Panorama, що працює над процесом виявлення потенційно вразливих клієнтів та припинення надсилання їм рекламних електронних листів. Вони також зазначили, що пропозиції, надіслані жінці, могли б допомогти їй погасити борг швидше або з меншими витратами.
Кредитні картки ніколи не були настільки популярними: близько 35 мільйонів людей у Великій Британії мають одну, згідно з даними індустрії. Річна процентна ставка, або APR, може варіюватися від 0% до понад 60%. Для людей зі середньою кредитною історією вона зазвичай становить близько 25%.
Небезпеки нових боргів
Panorama також поговорила з людьми, які стверджують, що їхні кредитори підштовхували їх до нових боргів, незважаючи на фінансові труднощі.
Один чоловік розповів, як його банк збільшив кредитний ліміт, хоча він накопичив борг майже у £7,000 під час маніакального епізоду, пов’язаного з біполярним розладом. Ще один чоловік описав, як він тепер продає свій дім після того, як став overwhelmed кредитними картками після втрати роботи та розлучення.
Історія Аманди
Жінка з боргом у £10,000, мати п’яти дітей Аманда, яка отримує універсальні виплати і попросила не називати її прізвище, звернулася до благодійної організації за допомогою. Це забрало роки, але, за словами Аманди, їй вдалося впоратися з боргами.
Вона підписалася на послуги провайдера кредитних рейтингів Experian і, як багато хто, вважала, що перевірка кредитного рейтингу – це відповідальна річ.
Вплив пропозицій
Агентства кредитних рейтингів, такі як Experian, збирають дані про клієнтів на основі інформації про їхній рівень боргів, кількість заявок на кредит і своєчасність платежів. Кращий кредитний звіт означає, що людина може отримати найбільш конкурентоспроможні процентні ставки і легше позичити гроші – однак рішення про надання кредиту приймається кожним окремим кредитором.
Коли Аманда наближалася до погашення останнього боргу за кредитною карткою, компанія Experian почала надсилати їй не лише щомісячні звіти про кредит: "Вони надсилали пропозиції, що стосуються підвищення кредитного рейтингу, запрошуючи мене ознайомитися з пропозиціями від кредиторів."
Вона отримувала електронні листи з "постійними" пропозиціями карток для покращення кредитного рейтингу, які дозволяють клієнтам покращувати свої кредитні рейтинги, якщо борги погашені вчасно. Але, в свою чергу, ці картки зазвичай мають вищі відсоткові ставки, що призводить до того, що клієнти, які виплачують лише мінімум, платять за борг протягом тривалого часу.
Зростання кредитних лімітів
Те, що Аманда не знала, це те, що такі агентства, як Experian, які є найбільшими агентствами кредитного рейтингу у Великій Британії, також отримують комісійні за просування продуктів кредитних карт.
Більше ніж половина з майже 3,500 низько- та середньодохідних дорослих, які відповіли на нове опитування Центру відповідального кредитування, заявили, що отримували рекламу кредитних карт від своїх провайдерів кредитних рейтингів.
Експертна думка та відгуки
Фахівці стверджують, що реклама кредитних карт може протистояти зусиллям тих, хто намагається вибратися з боргів. Занепокоєння також висловлюються щодо вразливих позичальників, які отримують підвищення кредитних лімітів без запиту.
Згідно з оцінками FCA, приблизно 2.8 мільйона людей у Великій Британії знаходяться в постійному боргу за кредитними картками, що визначається як – протягом 18 місяців – платити більше відсотків і зборів, ніж зусиль, покладених на позичення.
Висновки та рекомендації
Незважаючи на невеликі поліпшення з 2018 року, критики стверджують, що зміни не були достатніми. Учасники ринку та кредитори повинні більше звертати увагу на ознаки фінансових труднощів своїх клієнтів.
Останнє, що хоче будь-хто, хто перебуває в боргах, це отримати більше кредиту. Першочерговою задачою має бути надання допомоги тим, хто цього потребує.
Важливо пам’ятати про відповідальність у фінансових питаннях та корисні поради для управління боргами.
