На початку нового року індекс провідних акцій Великобританії FTSE 100 перетнув позначку в 10,000 пунктів вперше з моменту свого створення в 1984 році. Це потішило інвесторів та міністра фінансів, який закликає більше людей виводити гроші з готівкових заощаджень в інвестиції.
FTSE 100 відображає показники 100 найбільших компаній, що котируються на Лондонській фондовій біржі, і у 2025 році зріс більш ніж на п’яту частину. Але, враховуючи, що багато людей все ще стикаються з повсякденними витратами і з’являються розмови про переоцінені акції, чи справді успіх FTSE свідчить про те, що настав добрий час для початку інвестування?
Існує безліч способів інвестування. Різноманітні додатки та платформи полегшили цей процес. Важливо розуміти, що вартість інвестицій може як зрости, так і впасти. Інвестуючи £100, немає гарантії, що через місяць, рік або 10 років сума залишиться незмінною.
Проте, в загальному, довгострокові інвестиції можуть бути вигідними. Зростання FTSE 100 це підтверджує. Акціонери також можуть отримувати дивіденди, які можуть використовувати як дохід або реінвестувати.
Протягом багатьох років поради полягали в тому, щоб розглядати інвестиції як довгострокову стратегію. Дайте їй час, і ваш капітал стане значно більшим, ніж якби він лежав на заощадженьому рахунку.
На відміну від цього, грошові заощадження є значно стабільнішими та безпечнішими. Ставки відсотків варіюються між постачальниками послуг, але заощаджувачі знають, які будуть їхні доходи. Хоча ставки заощаджень трималися добре протягом минулого року, вважається, що відсоткові ставки йдуть на зниження.
Ощадні рахунки популярні, коли справа доходить до резервів на надзвичайні ситуації, відпусток, весіль чи автомобілів, і головною причиною цього є те, що гроші з них можна швидко та легко зняти.
«Важливо, щоб у кожного були заощадження. Це надає вам доступ, коли це потрібно», — говорить Анна Боуес, експерт з заощаджень у фінансовій компанії The Private Office (TPO).
Захисники інвестування погоджуються з тим, що заощадження є важливою частиною фінансової стратегії. «Люди, які починають, мають мати грошовий резерв на випадок надзвичайної ситуації до того, як почнуть інвестувати», — додає Джема Арнольд, нещодавній неплатний директор Товариства індивідуальних акціонерів Великобританії (ShareSoc).
За даними регулятора, фінансового управління (FCA), один з десяти людей не має грошових заощаджень, а 21% має менше ніж £1,000 на випадок надзвичайної ситуації.
Проте Арнольд і інші зазначають, що готівка також не позбавлена ризику. З часом купівельна спроможність заощаджень знижується через зростання вартості життя, якщо відсоткова ставка заощаджень не перевищує інфляції.
Наші розуми оцінюють ризики та винагороди тисячі разів на день. Ми порівнюємо ризик перетворення дороги з вигодою, яку отримаємо, дійшовши до іншого боку. З грошима ті, хто більш схильні до ризику, зазвичай залишаються з заощадженнями, в той час як інші переходять до інвестицій. Це також залежить від того, чи є у вас гроші, які ви готові втратити.
Варто пам’ятати, що мільйони людей вже мають заощадження на пенсії в інвестиціях, хоча часто ними займаються за них, і вони можуть не звертати на це значної уваги.
FCA зазначає, що сім мільйонів дорослих у Великобританії, у яких є £10,000 або більше готівкових заощаджень, могли б отримати кращі доходи через інвестування.
Міністр фінансів Рейчел Рівз закликала споживачів вдаватися до більшого ризику. З її слів, переваги довгострокового інвестування для них і для економіки Великобританії очевидні.
Вона планує змінити правила щодо безподаткових ІСА (Індивідуальних Пенсійних Схід), у певному суперечливому кроці, що має на меті заохотити інвестування.
Це також пояснює, чому через кілька місяців на нас чекає рекламна кампанія (фінансована інвестиційною індустрією), яка закликатиме нас задуматися про інвестування.
Це буде сучасна версія кампанії Tell Sid 1980-х років, яка закликала людей інвестувати в новоприватизовану British Gas.
Але чи підходить цей час для такої кампанії? У минулому багато людей інвестували в British Gas на швидкий прибуток. Інвестуючи зараз, є ризик, що вартість вашої інвестиції може впасти в короткостроковій перспективі.
Безліч коментаторів стверджують, що технологічний бульбашка штучного інтелекту незабаром може лопнути. Іншими словами, вони кажуть, що вартість компаній, які сильно займаються ШІ, може бути переоціненою, а їхні інвестиції впадуть в ціні.
Не лише коментатори говорять про це. Банк Англії попередив про « різке виправлення» вартості основних технологічних компаній. Керівник JP Morgan Джеймі Даймон висловив занепокоєння, а глава Google Сундар Пічаї повідомив BBC, що в даному бумі ШІ спостерігається «ірраціональність».
Справді, ніхто не може точно сказати, чи і коли це трапиться.
Все це може залишити людей, що бажають отримати допомогу, тож регулятор розробив плани, які дозволять банкам надати цю підтримку.
Наразі фінансові консультації можуть бути дорогими, а регульовані радники можуть ігнорувати людей, які не мають десятків тисяч фунтів, щоб інвестувати.
Фінансові впливові особи намагалися закрити цю прогалину в соціальних мережах. Деякі були звинувачені в тому, що просувають фінансові схеми та ризиковані торговельні стратегії з гламурними обіцянками швидкого багатства, не маючи відповідної авторизації або пояснення ризиків.
Близько одного з п’яти людей зверталися до родичів, друзів або соціальних медіа за допомогою у фінансових рішеннях, за даними опитування FCA.
Отже, з квітня зареєстровані банки та інші фінансові установи зможуть надавати цілеспрямовану підтримку, бажано безкоштовно. Це не буде ексклюзивною консультацією, що надається авторизованими фінансовими радниками за плату, але дозволить їм надавати рекомендації з інвестицій та пенсій на основі того, як інші подібні групи людей могли б розпоряджатися своїми грошима.
Це велика зміна у фінансовій консультації, але, як і з інвестиціями, немає гарантій, що це буде успішно.
