У січні зафіксовано різке зростання дзвінків на гарячу лінію від людей, які стурбовані боргами, через підвищення рахунків за енергію та терміни сплати кредитів за різдвяні витрати.
Національна служба боргів отримала на 57% більше дзвінків у перші два тижні січня порівняно з аналогічним періодом минулого року. Перший понеділок нового року став її «найбільш завантаженим» днем, за даними Money Advice Trust, організації, що керує лінією.
Стурбовані клієнти часто виявлялися заборгованими за рахунками за енергію та воду, а також мали борги перед родиною та друзями, повідомила благодійна організація.
Багато людей, які обіцяють подолати непосильні борги цього року, почали ділитися своїми успіхами в соцмережах, документуючи свій шлях до фінансової свободи.
BBC поговорила з людьми, які колись заборгували тисячі фунтів, щоб дізнатися, як їм вдалося погасити борги або ж на шляху до їх виплати.
Вони приєдналися до численних благодійних організацій, таких як Citizens Advice, чий запит на допомогу також зріс, закликаючи людей звертатися до своїх фінансових проблем.
Рейчел Хардгрівз зазначила, що перегляд постів інших батьків з подарунками для дітей в Instagram колись спонукав її до надмірних витрат, незважаючи на зростання іпотеки та комунальних рахунків.
Тепер вона використовує свій акаунт у соцмережах, щоб відстежувати свій прогрес у погашенні більше ніж £7,000 боргів та отримує підтримку в процесі.
«Є спільнота. Приємно говорити з людьми в подібній ситуації», – сказала вона.
Це також допомогло їй взяти на себе більшу відповідальність за свої фінанси, зокрема, бути більш усвідомленою в тому, скільки грошей отримує та витрачає, і скоротити імпульсивні покупки.
Використання готівки, а не карт, дало змогу зрозуміти, скільки було витрачено, що допомогло зберігати контроль, додала вона.
Емма Куїнн, 32 роки, яка страждає від біполярного розладу, переживала періоди манії, що супроводжувалися імпульсивною та необачною поведінкою, зокрема, витратами.
«Відчувала ейфорію від покупки, а потім тривалі та тяжкі періоди депресії та ненависті до себе», – сказала вона.
Спочатку вона мала дохід і прийнятний рівень боргів за кредитними картками, але після діагностування цей борг зріс до – у найгіршому випадку – £20,000.
«Я відчувала задушливість від цього, постійно намагаючись перемістити борги, але не зменшуючи їх», – зазначила вона.
Зрештою, вона відкрилася батькові, описуючи цей момент як «найгірший день у моєму житті».
Разом вони порізали картки, поставили обмеження або заморозили рахунки та склали бюджет і план погашення боргів. Тепер вона без боргів, має іпотеку та заощаджує на пенсію.
Емма зазначила, що видалила свої картки з онлайн-акаунтів та видалила збережені дані на сайтах рітейлерів, щоб «уповільнити всі процеси» і уникнути імпульсивних покупок.
Вона також рекомендує встановити довіреного контактної особи, яка буде отримувати сповіщення про будь-які великі чи незвичайні транзакції.
Коли їхня сімейна будівельна компанія постраждала через зростання вартості матеріалів, Сем і Пол Хелсбі опинилися в серйозних труднощах.
Коли Пол переніс інсульт у 44 роки, вони втратили бізнес, а їхні пов’язані особисті борги стрімко зросли. Пара швидко опинилася в боргах на £60,000, з безпосередніми вимогами та баїфами на порозі.
«Ми боялися відкрити штори. Ми закривали світ», – розповів Пол.
У них немає жодних фото з Різдва передостаннього разу, адже це було свято, яке вони не хотіли пам’ятати.
Вони волонтерили в продуктовому банку та познайомилися з працівниками благодійної організації «Християни проти бідності», що проводить курси фінансового консультування. Одного вечора вони відправили повідомлення та відкрилися одному з них.
«Як столяр, я завжди був людиною, яка може все полагодити», – сказав Пол. «Визнати, що я не можу це виправити, означає, що потрібно відпустити і попросити допомоги».
Незабаром вони отримали харчові та енергетичні ваучери, а консультант допоміг їм розібратися у фінансовому «хаосі».
Пол оголосив себе банкрутом, а Сем підписався на схему полегшення боргів.
Тепер вони захищають свої кошти у віртуальних «потах» на банківському рахунку, які відкриваються лише в певні дні – наприклад, бюджет на їжу на кожен тиждень та інші на дні народження, з додатковими коштами, що йдуть у заощаджувальний фонд.
Цього Різдва вони акцентували увагу на часі, проведеному з родиною, а не на витратах на подарунки, тому січень пройшов без стресу.
Коли шлюб Роба Смаля закінчився, він зазначив, що його психічне здоров’я погіршилося, для його фінансового становища це було ще важче.
В один момент він заборгував £35,000 через витрати на кілька кредитних карток та азартні ігри.
58-річний чоловік до сих пір шукає роботу, зробивши понад 300 заявок, але його фінансове становище наразі значно покращилося.
Він вважає, що це сталося завдяки «незвичному поєднанню» вирішення великих та малих проблем – від знання, коли в супермаркетах з’являються знижки, до пошуку допомоги у благодійних організаціях.
Він зазначив, що схема «дихальної зони», яка надає людям тимчасове порятунок від кредиторів, була критично важлива для того, щоб отримати контроль над своїми фінансами.
«Попросіть про допомогу та будьте усвідомленими», – сказав він. «Іноді це просто створення кращих звичок. Краще залишатися осторонь проблем, але не панікувати, коли ви в них опинилися».
