Зі зростанням конфліктів в Україні та на Близькому Сході, маловивчена глобальна індустрія, а саме ринок страхування від військових ризиків, ніколи не була більш актуальною.
Страхування в умовах війни: Загальний огляд
Коли російська ракета пошкодила квартиру Наталії Гришко в багатоповерхівці на околиці Києва минулого листопада, вона, на щастя, не зазнала травм. Її дочка, Аліна Кальчева, розповіла, що ракета впала приблизно за 100 метрів від будинку. “Вибухова хвиля пошкодила балкон, вікна, двері та інтер’єр квартири”, – зазначила вона.
«Звичайно, мама була дуже засмучена і плакала на початку, але з часом вона відчула спокій, адже ми застрахували квартиру від такого нападу», – сказала Аліна. Завдяки спеціалізованому страхуванню військових ризиків, страхова компанія виплатила $1000, щоб допомогти в покритті витрат на ремонт.
Нестандартний підхід до страхування
Аліна Кальчева підкреслила, що річний премію за страхування становив лише $52, і вона не вагалася придбати його, оскільки це виявилося вдалим рішенням. Інша українка, Єкатерина Васильєва, також придбала поліс страхування військових ризиків для свого автомобіля в квітні 2024 року. Це було вчасно, оскільки лише через день її автомобіль зазнав пошкоджень від російського осколка.
Зростання ринку страхування від військових ризиків
Ринок страхування від військових ризиків охоплює також страхування від тероризму. Після атак 11 вересня 2001 року в США, інтерес до цього виду страхування значно зріс. Хоча фізичні особи можуть придбати такі поліси, більшість оформлює страхування компанії з метою захисту своїх операцій, об’єктів та персоналу в країнах з високим ризиком.
За даними однієї з торгових публікацій цьогоріч, світові витрати на страхування від військових ризиків нині становлять близько $1 мільярда на рік, з яких близько 80% йдуть до спеціалізованих страховиків у Лондоні.
Динаміка ринку та фактори ризику
Лондон є центром ринку страхування від військових ризиків, адже тут діє Lloyds of London, один із найбільших страхових ринків, заснований у 1689 році. За словами Джоанни Кузінс, керівника команди страхування політичного насильства та війни, ринок розширюється внаслідок високого попиту та необхідності захисту від ризиків.
Але з якими ризиками стикаються страхові компанії? Премії на страхування можуть становити від 0.5% до 2% від загальної суми покриття. При цьому в стабільних країнах Перської затоки ставки значно нижчі – від 0.025% до 0.05%.
Ринок страхування в умовах війни: рентабельність та виклики
Ринок військового страхування може бути дуже прибутковим, незважаючи на те, що війни і конфлікти є рідкісними подіями. За словами професора фінансів Константина Гургієва, важливим викликом для страхового сектора є встановлення премії за покриття.
На відміну від автомобільного страхування, де збитки часто перевищують прибутки, на ринку страхування від військових ризиків це співвідношення значно вигідніше. За словами Равіма Ісмаїла, з фондів страхування військових ризиків можуть виплачуватися лише 2% від внесених премій.
Отже, ринок страхування від військових ризиків знайомить нас з новими викликами та можливостями, які стають дедалі більш актуальними в умовах глобальних конфліктів.
