Банківська індустрія Великої Британії попередила про можливі ризики, пов’язані з новими урядовими планами щодо боротьби з шахрайством з соціальними виплатами. Згідно з новим законопроектом, який був представлений в середу, Міністерство соціального забезпечення (DWP) зможе відновлювати кошти з банківських рахунків без судового наказу.
Суть нових законодавчих ініціатив
Міністри стверджують, що це прискорить процес відшкодування боргів і сприятиме ширшій кампанії проти шахрайства з соціальними виплатами. Однак, UK Finance, найбільша бізнес-асоціація, що представляє британські банки, висловила занепокоєння, що ці плани можуть підірвати зусилля банків у захисті вразливих клієнтів.
Необхідність обережності при впровадженні нових заходів
Відзначається, що нова ініціатива розвивалася протягом кількох років, і у банківському секторі вже більше року відбувалося лобіювання проти планів уряду, однак це вперше, коли вони висловлюють свої побоювання публічно.
У даний час DWP може відшкодовувати борги за допомогою системи соціального забезпечення, але новий закон дозволить безпосередньо стягувати кошти з банківських рахунків тих, хто більше не отримує виплат.
Побоювання щодо вразливих клієнтів
Даніель Чихоцький, директор з економічної злочинності та політичної стратегії в UK Finance, зазначив, що нові плани потребують додаткового аналізу, щоб уникнути ризиків для вразливих клієнтів та конфліктів з існуючими нормативними та правовими зобов’язаннями.
Чихоцький закликав уряд вжити заходів для запобігання шахрайству ще на етапі надходження заявок на виплати.
Конфлікт з вимогами захисту споживачів
UK Finance вказує на можливий конфлікт з вимогами, що встановлюються Регулятором фінансових послуг (FCA), які покладають додаткові обов’язки на банки захищати вразливих клієнтів.
Банк, який порушує ці правила, може бути підданий штрафам з боку FCA або фінансового омбудсмена.
Недоліки в передачі інформації
Банківська індустрія висловила занепокоєння щодо нових заходів, які змушують їх надавати інформацію про рахунки клієнтів у випадках можливого шахрайства.
Наразі DWP має право вимагати фінансову інформацію тільки за умови підозри на шахрайство та лише в окремих випадках.
Перспективи нововведень
Згідно з останніми даними, у минулому році надмірні виплати через шахрайство склали 7,4 мільярда фунтів стерлінгів, що становить близько 2,8% загальних витрат на соціальне забезпечення.
Нову систему спочатку протестують на обмеженій кількості банків, перед тим як вона повноцінно запрацює у 2029 році.
Завершення
Секретар з питань соціального забезпечення Ліз Кендалл зазначила, що нові повноваження включатимуть важливі запобіжники, які забезпечать щорічний незалежний нагляд за їх реалізацією.
