Банк Англії, ймовірно, знизить процентні ставки на своєму засіданні 7 серпня 2025 року. На останньому засіданні у червні ставки залишили на рівні 4.25%, після двох знижень раніше в році.
Процентні ставки впливають на іпотечні, кредитні картки та заощадження мільйонів людей. Вони вказують, скільки коштує позичити гроші або які вигоди ви отримуєте від заощаджень.
Базова ставка Банку Англії визначає, скільки банк стягує з інших банків за позики. Це впливає на те, скільки вони стягують зі своїх клієнтів за іпотечними кредитами та які відсотки вони платять за заощадженнями.
Банк регулює ставки для підтримки інфляції у Великій Британії на рівні 2%. Якщо інфляція перевищує цю мету, Банк може підняти ставки, заохочуючи людей витрачати менше і зменшуючи попит на товари та послуги, що обмежує зростання цін.
Коли інфляція перебуває на цілі або близька до неї, Банк може утримувати ставки або знизити їх для стимулювання витрат та економічного зростання.
Банк Англії знизив ставки в серпні та листопаді 2024 року, а також в лютому та травні 2025 року, довівши їх до 4.25%. Хоча в червні ставки залишилися на цьому рівні, губернатор Банку Андрю Бейлі вказав, що подальші “поступові та обережні” зниження можуть бути можливими, можливо, вже влітку.
Прогнозувати, що саме станеться зі ставками, навіть у середньостроковій перспективі, важко. Головний показник інфляції, CPI, становив 3.6% за 12 місяців до червня 2025 року, підвищившись з 3.4% у попередньому місяці. Це свідчить, що інфляція все ще перевищує цільовий рівень 2%.
Проте, незважаючи на підвищення цін, більшість аналітиків вважає, що Банк все ж таки вирішить знизити ставки на засіданні в серпні. Раніше у липні Бейлі сказав, що Банк готовий до більш значних знижень, якщо економіка отримає сигнали про уповільнення. Проте він також зазначив, що, хоча він все ще вважає, що ставки йдуть у напрямку зниження, обережність необхідна, поки інфляція залишається вище цільового рівня.
Вплив на іпотеки
Близько третини домогосподарств мають іпотеку, згідно з даними урядового Оглядового дослідження житла в Англії. Приблизно 600,000 власників житла мають кредити, які “відстежують” ставку Банку Англії. Проте більшість клієнтів з іпотеками мають фіксовані ставки. Хоча їх щомісячні платежі не змінились внаслідок зміни ставків, майбутні угоди можуть бути значно дорожчими.
Станом на 16 липня середня ставка за двоюрідною фіксованою іпотекою становила 5.03%, а за п’яти років – 5.01%. Це означає, що багато покупців житла та тих, хто рефінансує, сплачують набагато більше, ніж якби вони позичали ці ж суми кілька років тому.
Очікується, що близько 800,000 фіксованих іпотек з процентною ставкою 3% або нижче закінчаться щороку до кінця 2027 року, що призведе до різкого зростання витрат на позики.
Вплив на кредитні картки та кредити
Ставки Банку Англії також впливають на суму, яку стягують за кредитними картками, банківськими кредитами та авто кредитами. Позичальники можуть знижувати свої власні відсоткові ставки, якщо зниження Банку робить позики дешевшими, однак це зазвичай відбувається дуже повільно.
Вплив на заощадження
Базова ставка Банку також впливає на те, скільки заробляють заощаджувачі на своїх грошах. Зниження базової ставки, ймовірно, призведе до зменшення відсотків, які банки та будівельні товариства пропонують заощаджувачам.
Станом на сьогодні середня ставка для ощадного рахунку з легким доступом становить 2.67% згідно з даними Moneyfacts. Будь-яке зниження ставок може особливо вплинути на тих, хто покладається на відсотки зі своїх заощаджень для додаткового доходу.
У останні роки Великобританія мала одні з найвищих процентних ставок серед країн G7. У червні 2024 року Європейський центральний банк почав знижувати свою основну процентну ставку для єврозони з рекордного рівня 4%. На своєму засіданні в червні 2025 року ЄЦБ знизив ставки на 0.25% до 2%.
У США центральний банк – Федеральна резервна система – також тричі знижував ставки в другій половині 2024 року. Проте з тих пір Федеральний резерв утримував процентні ставки на тому ж рівні, найостанніший раз 30 липня, що залишає цільовий діапазон ключової кредитної ставки в межах від 4.25% до 4.5%.
Уряд США не раз піддавався критиці з боку президента Трампа, який закликає до подальших знижень ставок.
