Коли Макс Принс став іменником 18, він отримав Child Trust Fund, який його батьки відкрили при його народженні, – тільки щоб виявити, що непередбачені збори залишили йому лише £12.39.
Він був одним з приблизно шести мільйонів дітей, народжених між вереснем 2002 року та січнем 2011 року, які отримали щонайменше £250 від уряду для початку накопичень.
Ідея полягала в тому, що безподатковий накопичувальний рахунок зросте у ціні до їхньої 18-ї річниці.
Коли фонд Макса зріс, інвестиційна компанія Columbia Threadneedle була відповідальна за нього. Вона стверджує, що писала його батькам про £30 щорічну плату, але листи повернулися непідписаними. Сім’я переїхала, і протягом років плата з’їдала майже всі заощадження.
Child Trust Funds були запроваджені тодішнім міністром фінансів Гордоном Брауном з жорсткими правилами щодо максимальних зборів.
Перші з цих фондів почали втихомирюватися чотири роки тому, коли ті діти почали досягати 18 років та, як і Макс, отримали повідомлення, що можуть нарешті отримати свої заощадження.
“Ми чекали цього листа вже деякий час, фактично, ми чекали його на протязі 18 років”, – сказав Макс.
“Отже, одного ранку, коли я і сім’я відкрили цей лист, очікуючи знайти хоча б £300, ми замість цього побачили цифру £12.39. Не £120, не що-небудь… просто £12.39.”
“Це, безумовно, шокуюче, м’яко кажучи, і це доволі образливо.”
Звіти, що їх бачила BBC, свідчать, що фонд становив трохи більше £300 у 2012 році.
Але з 2013 року на рахунку почала стягуватися щорічна плата в розмірі £30, про яку батьки Макса стверджують, що не знали.
Максимальна плата, яку можна стягувати з Child Trust Funds, була встановлена на рівні 1,5%, але BBC підрахувала, що Макс фактично обкладається платою у 10% і більше щороку.
Фонд спочатку адмініструвався F&C Investments, але після серії поглинань індустрії в результаті закінчився у руках багатомільярдної інвестиційної компанії Columbia Threadneedle в момент його зрілості.
Вона повідомила BBC, що тип рахунку, обраного батьками Макса, був CTF Shares account, який має іншу платіжну модель. Відповідно £25 плюс ПДВ стягувалися за адміністрування рахунку, а не за самі інвестиції.
Компанія сказала BBC, що вона намагалася зв’язатися з батьками Макса, коли вона встановила “поточну структуру стягнень”, але її листи повернулися непідписаними.
Батьки Макса заявили, що переїхали і не отримали листів незважаючи на налаштування переслань. Вони сказали, що знали про деталі фонду Макса і знали, коли він повинен був зрости, але не очікували, що їх зв’яжуться до цього часу.
Columbia Threadneedle зазначила, що її Child Trust Funds “вимагають, щоб клієнти активно ухвалювали свої інвестиційні рішення, і без авторизації та зв’язку з клієнтами ми не можемо діяти від їхнього імені”.
Батьки Макса сказали BBC, що вони незадоволені цим поясненням і планують зв’язатися з компанією, щоб подати скаргу.
Макс сказав: “Гроші спочатку були призначені Гордоном Брауном для того, щоб допомогти майбутнім дорослим легко встати на ноги.”
“В загальному контексті це не може бути великою сумою для компанії, правда? Це всього лише близько £300, тому, на мою думку, це несправедливо.”
“Можна сказати, що це жорстоко. Я вважаю, що найкраще це буде непояснити.”
Середня сума в Child Trust Funds оцінюється приблизно на рівні £2000 завдяки росту за роки та додатковим внескам від родини та друзів.
Але багато фондів не отримують по закликах, адже люди просто не знають про них.
Гевін Олдхем – інвестиційний експерт зі стажем понад десятиліття, який тепер керує організацією, підтримуваною урядом, що допомагає знаходити втрачені Child Trust Funds. Він намагається допомогти сотням тисяч молодих людей з низькодохідних домогосподарств отримати доступ до оцінюваних £800 мільйонів, які зберігаються у втрачених фондах.
Він заявив, що історія Макса “дуже шокуюча”.
“Інвестиційна компанія… безумовно, мала можливість скасувати цю плату у £25 плюс ПДВ на рік, і вона має можливість зараз повернути всю цю суму разом з відшкодуванням,” – зазначив він.
“Наступним кроком для цієї сім’ї має бути спілкування з [Фінансовим Омбудсменом], і я вважаю, що вони будуть досить крайніми у цьому випадку.”
Columbia Threadneedle заявила BBC: “Під час оцінки наших Child Trust Funds, ми зосередимося на ідентифікації інших подібних ситуацій, щоб оцінити, які дії ми можемо вжити відповідно.”
“Наше триваюче зобов’язання перед споживачем є для нас важливим, і ми дякуємо Money Box за підняття цього випадку.”
