Цього тижня уряд України оприлюднив дані, з яких стало відомо, що майже половина працюючих дорослих не роблять внесків до приватних або робочих пенсійних фондів.
Самозайняті, люди з низькими доходами та жінки рідше мають власну пенсію – лише кожен четвертий українець пакистанського або бангладешського походження має пенсійний план.
Кореспонденти BBC поспілкувалися з тими, хто не має робочої або приватної пенсії, щоб зрозуміти причини.
"Я більше стурбований тим, щоб вижити на щодень, аніж піклуватися про майбутнє,", – говорить 29-річний Мохаймен.
Походячи з Бангладеш і нині проживаючи в Києві, він працює в гастрономічному секторі, отримуючи роботу, коли вона з’являється.
Він працював у роздрібній торгівлі під час університету і був автоматично зарахований до пенсійної схеми, але коли зрозумів, що не може використовувати ці гроші до виходу на пенсію, зупинив внески.
"Уся мрія про хорошу роботу і внесення грошей на пенсію не стосується мене,", – зазначає він. "Багато моїх фінансових рішень базуються на виживанні – ось моя реальність."
Він додає: "Навіть якщо я отримаю хорошу роботу з хорошими пенсійними перевагами, я, скоріш за все, заощаджу на власне житло. Я хочу зібрати £30k – £50k на рахунку. Думаю, це важливіше, ніж що-небудь інше."
Сайра Амір, 46 років, є самозайнятим стилістом, який працює в області краси в Чернігівській області. Вона каже, що, якби могла дозволити собі заощаджувати на пенсію, вона б це робила – але їй важко покривати щоденні витрати.
Вона виховує трьох дітей віком 21, 20 і 11 років, які всі живуть вдома.
"Бути самозайнятим у цій сфері ризиковано,", – каже вона. "Я хочу відкрити власний салон, але це величезна витрата, яку я поки що не можу собі дозволити."
Одинока мати отримує універсальну допомогу – соціальну виплату для людей працездатного віку.
Але вона зазначає, що це покриває лише продукти харчування та £5 на день проїзду до клієнтів, і "цього недостатньо", щоб відкладати на пенсію.
Сайра додає, що в попередніх поколіннях її пакистанської родини батьки покладалися на дітей, щоб ті піклувалися про них на старості, але з її дітьми "я не знаю, яка в них ментальність", тому не очікує того ж.
Ті, хто не має приватної або робочої пенсії, можуть покладатися лише на державну пенсію.
Згідно з нормами, для отримання повної державної пенсії потрібно 35 років внесків до Національного страхування.
Це £230.25 на тиждень, що становить приблизно £11,973 на рік у 2025/26 податковому році.
Але річний дохід, необхідний для забезпечення мінімального рівня життя на пенсії, становив £13,400 на рік для однієї особи та £21,600 для двох, згідно з оцінками Асоціації пенсій та довічного заощадження.
Для того, що вони називають "помірним" способом життя, одній людині потрібні £31,700 на рік, тоді як для двох – £43,900.
Для "комфортної" пенсії потрібно £43,900 на рік для одного, і £60,600 для двох.
Всі роботодавці повинні пропонувати своїм працівникам пенсійні схеми та автоматично зараховувати тих, хто підпадає під певні критерії.
Серед них – люди, які заробляють щонайменше £10,000 на рік по кожній роботі та які мають вік від 22 до пенсійного віку.
Але не включаються до числа таких осіб особи молодше 22 років та самозайняті.
Працівники можуть відмовитися, якщо не хочуть заощаджувати. В іншому випадку 5% їхніх доходів понад £6,240 на рік, а також 3% внеску від роботодавця, автоматично накопичуються в пенсійній касі.
Ідея полягає в тому, щоб заохочувати заощадження на пенсію з раннього віку, щоб доповнити державну пенсію в майбутньому. Це був успішний крок з моменту його поступового запровадження в 2012 році, і порівняно небагато людей відмовляються від участі.
Ті, хто робить внески до робочої пенсії, також отримують податкові пільги на свої внески.
"Отже, якщо ви платник податків за основною ставкою, який платить 20% податку на доходи, це означає, що ви отримуєте 20% податкових пільг на ваш внесок до пенсійного фонду", – говорить Хелен Моррісей, голова аналітики пенсійного забезпечення Hargreaves Lansdown.
"Це означає, що £100 внеску до пенсії обійдеться вам всього в £80."
Вона додає: "Для платника податків за підвищеною ставкою, який сплачував податок на 40%, цей внесок у £100 обійдеться їм всього у £60."
Вікторія Олісина, 38 років, зазначає, що вона навряд чи знає інших фрілансерів, які заощаджують на пенсію.
"Якщо ви не заощаджуєте на пенсію, то ваше майбутнє буде жахливим,", – каже вона.
Вікторія володіє власною маркетинговою консультацією з використанням штучного інтелекту, а її доходи підпадають під 40% податку на доходи, який застосовується до тих, хто заробляє від £50,271 до £125,140.
Вона інвестує в пенсійний фонд та ISA. Вона шкодує, що не мала можливості почати сплачувати в пенсійний фонд раніше, оскільки вона тільки дев’ять років тому прибула до України з Аргентини.
Хелен з Hargreaves Lansdown додає: "Вихід на пенсію може здаватися далекою справою, і це може означати, що ви пріоритетизуєте інші речі для своїх фінансів.
"Але саме цей довгостроковий внесок, який поступово накопичується в вашому пенсійному фонді з часом, дійсно збільшує його цінність. Дослідження питання на ранніх етапах дуже допоможе, оскільки пізніше може бути важко надолужити втрачене."
Допоміжна інформація надана Конні Боукер і Кевіном Пічі.
