У Великобританії спостерігається зростання випадків шахрайства з “грошовими муллами”. Нові дані, отримані BBC Newsbeat, показують, що найчастіше до таких випадків залучені люди у віці 20 років.
Грошовий мул – це особа, чиї банківські рахунки використовуються злочинцями для переведення грошей у рамках ланцюга транзакцій, що ускладнює їх відстеження.
Це є злочином, і за перші шість місяців 2024 року у Великобританії було зафіксовано понад 19 000 випадків, згідно з даними групи Cifas, яка займається запобіганням шахрайствам.
Згідно з їхніми даними, це на 11% більше порівняно з тим же періодом 2023 року, а 21-30-річні молоді люди були залучені в майже половині усіх випадків, зареєстрованих з січня по липень.
Хоча деякі грошові мулли усвідомлюють, що займаються незаконною діяльністю, інші потрапляють у цю схему, довіряючи людям або обіцяючи кар’єрний зріст та інвестиційні можливості.
Дерай, який живе в Манчестері, каже, що не знав про “грошових муллів”, поки не став одним із них у 2019 році.
На той час він заощаджував гроші, щоб заплатити фотографу за портфоліо, яке допомогло б йому в кар’єрі моделі.
«Мені були потрібні гроші», – розповідає 26-річний Дерай. «Я побачив пост друга в Інтернеті: «Хочеш швидко заробити грошей сьогодні?»
Дерай говорить, що в друга в Instagram були зображення «автомобілів, рук, що тримають банкноти по 50 фунтів, відпусток».
«Це виглядало блискуче та гламурно», – каже він. «Вона казала: «Я заробила стільки грошей сьогодні, і ти можеш теж».
Дерай відповів на оголошення про «швидкий заробіток» в Instagram і зв’язався з особою, яку він тепер знає як вербувальника “грошових мулів”.
Після обміну повідомленнями Дерай поділився своїми банківськими реквізитами, і в той же день на його рахунок було зараховано 4,000 фунтів стерлінгів (5,000 доларів).
«Я не звик до чотиризначного балансу на своєму банківському рахунку», – говорить він.
Дерай каже, що це здавалося надто хорошим, щоб бути правдою. І він врешті-решт дізнався, що це було так.
У таких випадках гроші переводяться на один рахунок, знімаються та пересилаються далі, зазвичай залишаючи невелику суму як плату.
Заслуговуючи на звинувачення як “грошовий мул”, можна отримати до 14 років позбавлення волі, і Національне агентство боротьби зі злочинністю (NCA) має докази, які пов’язують ці випадки з організованою злочинністю, включаючи сучасне рабство та торгівлю людьми.
Доктор Нікола Хардинг з послуги запобігання шахрайствам We Fight Fraud зазначає, що вербувальники “грошових мулів” можуть націлюватися на людей, які зазвичай не скоюють злочини.
«Якщо я підійду до когось і скажу: ‘йди і пограбуй цю стареньку жінку’, вони скажуть: ‘абсолютно ні, я не злочинець’, – каже доктор Нікола.
«Але якщо я скажу: ‘дозволь мені покласти ці гроші на твій рахунок, ти можеш взяти трохи за допомогу’, це не здається злочином».
Доктор Нікола вважає, що вербувальники “продають сон” грошового мулінгу як свого роду “додаткову роботу” та експлуатують прагнення молоді у віці підлітків та 20 років.
Цей сон тривав недовго для Дерая.
Він зустрівся з вербувальником у банку, плануючи зняти гроші, що були зараховані на його рахунок, і повернути їх йому.
Слідуючи їхнім інструкціям, банкомат поглинув його карту, і банк повідомив його, що закрив його рахунок незабаром після цього.
Попри те, що бути грошовим мулом може призвести до тюремного ув’язнення, частіше за все ставиться червоний маркер проти імені особи, якщо виникає підозра у вчиненні шахрайства.
«Мені сказали, що я не зможу мати банківський рахунок протягом шести років», – говорить Дерай.
«Це чорний список. Ти не можеш отримати кредитну картку, позику або іпотеку.
«Я почувався дещо засоромленим. Моя мама була засмучена, але сказала: ‘сину, ти можеш це виправити, роби все, що потрібно, щоб повернути своє життя назад’».
Дерай подав апеляцію до Фінансового омбудсмена, організації, що розв’язує спори між підприємствами та клієнтами.
Через три апеляції та 10 місяців він переконав чиновників зняти маркер проти його ім’я, що дозволило йому відкрити рахунок і відновити своє майбутнє.
Історія Дерая стає все більш звичайною у Великобританії.
Кріс Ейнслі, керівник управління ризиками шахрайства Santander UK, говорить, що багато людей не усвідомлюють ситуацію, поки не помітять її вплив на свої фінанси.
«Ми намагаємося зв’язатися з ними, щоб поговорити про те, що сталося», – каже Кріс.
«Але часто ми нічого не чуємо, поки через кілька років хтось не усвідомить, що ми поставили червоні прапори на їхньому рахунку».
Santander повідомляє BBC Newsbeat, що банк зафіксував понад 6,200 випадків серед 25-34-річних у 12-місячний період до вересня 2024 року, що становить 45% зростання порівняно з попереднім роком.
У той же період було зафіксовано понад 4,600 випадків серед 18-24-річних – зростання на 26%.
Cifas наголосила на тому, що соціальні мережі є “ключовим знаряддям” для вербування грошових мулів, тоді як NCA зазначає, що TikTok і Instagram “дуже поширені” у випадках, які вона розслідує.
Власник Instagram Meta заявив, що співпрацює з британськими банками та слідчими органами в боротьбі зі шахраями та зупинки злочинної діяльності.
TikTok зазначив, що навесні 2024 року видалив 95,9% відео, які порушують його політику шахрайства та шахрайства, до того, як їх було повідомлено.
Компанія Snap Inc., яка є материнською компанією Snapchat, заявила, що регулярно зберігає підозрілий незаконний контент та надає його владі на запит.
NCA повідомила, що її робота призвела до арешту 48 “грошових мулів” за один місяць цієї осені.
Нік Шарп, заступник директора Національного центру економічних злочинів, сказав BBC Newsbeat, що випадки “збільшуються” і що це призводить до арештів.
«Якщо вам представили можливість, яка обіцяє багатство за короткий термін, немає легітимної роботи, яка б це дозволила», – каже він.
«Ніхто не потребує доступу до вашого банківського рахунку, тому, якщо це трапляється, повідомте про це. Але ще краще – не йти на це вже на самому початку».
Для отримання додаткової інформації та підтримки ви можете відвідати BBC Scam Safe.
Слухайте Newsbeat щодня о 12:45 та 17:45 – або слухайте тут.
