Регулятори прагнуть надати більше часу автодилерам, які можуть зіткнутися з хвилею заяв щодо неправомірно проданих фінансових угод.
Рішення суддів Апеляційного суду відкриває нову главу в тривалій історії прихованих комісійних виплат, при цьому покупці можуть претендувати на компенсацію, що може становити мільярди фунтів.
Зараз Управління з фінансового нагляду (FCA) консультується щодо можливості надання дилерам додаткового часу для розгляду скарг.
Проте, юристи стверджують, що це може ще більше затримати компенсації, які мають бути виплачені автопокупцям, які, можливо, не надали своєї усвідомленої згоди на комісійні виплати.
Фінансові угоди на купівлю автомобілів під дослідженням
Велика більшість нових автомобілів і багато вживаних купуються за фінансовими угодами. Щороку продається близько двох мільйонів таких автомобілів, причому споживачі сплачують первісний внесок, а далі — щомісячну плату з відсотками за автомобіль.
У зв’язку зі складними та тривалими змінами, багато з цих угод опинилися під пильним контролем.
У 2021 році FCA заборонила угоди, за яких дилер отримував комісію від кредитора, розраховану на основі процентної ставки, що стягується з покупця. Вона зазначила, що це створює стимул для завищення процентної ставки.
Наслідки рішення Апеляційного суду
З січня нинішнього року регулятор розглядає питання про виплату компенсацій особам, які укладали такі угоди до 2021 року, що створює можливість виплат, що можуть досягти мільйонів фунтів.
Проте минулого місяця рішення Апеляційного суду розширило коло осіб, які могли б отримати компенсацію, ймовірно, збільшивши фінансові витрати кредиторів до мільярдів фунтів.
Судді одностайно погодилися, що буде незаконно, якщо кредитор сплачує будь-яку комісію дилеру без відомої згоди покупця.
Приклад справи, що привела до судового рішення
Вислуховуючи справу Маркуса Джонсона, 34-річного мешканця Квмбрана, який купив свій перший автомобіль – Suzuki Swift у 2017 році, суд визначив, що він не був проінформований про 25% комісійні, які були додані до його суми повернення.
«Я підписав кілька документів і потім поїхав на автомобілі», – розповідає він BBC. «Для когось у моїй ситуації, не маючи можливості купити такий автомобіль за готівку, доводилось використовувати фінансування».
Після рішення суддів на користь нього та ще двох покупців автомобілів банки виділили мільйони фунтів для можливих компенсацій.
Реакція FCA та дискусії серед дилерів
FCA відзначила, що це рішення може призвести до сплеску нових скарг від дилерів. Деякі з них можуть стосуватися людей, яких раніше повідомляли, що у них немає права на компенсацію, оскільки у них не було угоди про дискреційні комісії.
Регулятор консультується щодо продовження часу, протягом якого автодилери можуть відповідати на скарги, а також засобів для забезпечення впорядкованої системи компенсацій.
Фінансова та лізингова асоціація, торговий орган для постачальників автокредитування, вважає план FCA «розумним кроком». Проте є питання, чи не затримає це ще більше компенсації для тих, хто був неправомірно проінформований щодо фінансових угод.
