За своїми словами, автомобіль Маркуса Джонсона, металічно-синій Suzuki Swift, був нічим примітним – простий автомобіль, куплений після успішного складання іспиту на водійське посвідчення.
Але те, як цей звичайний автомобіль був проданий, зараз є в центрі значно більшої, багатомільярдної саги.
Кредитори та дилери були звинувачені в прихованні комісійних виплат, які сплачувались при купівлі автомобілів у кредит.
Недавнє рішення Апеляційного суду у справі містера Джонсона та двох інших покупців автомобілів підняло питання про можливість компенсації для мільйонів водіїв.
Не всі погоджуються з цим висновком.
Поки депутати готуються допитувати керівника фінансового регулятора щодо його ролі, виявляється, що в індустрії з’явився консенсус щодо того, що лише найвищий суд країни має вирішити цю справу.
Якщо це станеться, це може поставити під сумнів виплати або хоча б затримати їх на кілька місяців.
Історія Маркуса Джонсона
Містер Джонсон з Квмбрана, Торфаен у південному Уельсі, був у пошуку свого першого автомобіля у 2017 році, коли йому було 27 років.
Він їздив на роботу на велосипеді, а ви з нареченою, тепер уже дружиною, Кірсті, часто користувалися автобусами та таксі, щоб відвідати родину та друзів після переїзду.
Купівля автомобіля була логічним кроком. Так само, як і поїздка до дилера, реклама якого лунала по радіо на роботі «10-15 разів на день».
Він протестував Suzuki, вирішив купити його та сплатив депозит.
«Я вважав, що купівля нового автомобіля – це фінансово обґрунтоване рішення, оскільки у нього буде менше проблем», – говорить він.
Незнана комісія і відкриття справи
Містер Джонсон заробляв трохи більше £13,000 на рік, тому фінансування передбачало договір оренди з викупом та додатковий особистий кредит.
Він не знав, що фінансова компанія виплатить дилеру комісію в £1,650 – близько чверті суми, яку він взяв в кредит.
«Я завжди думав, що автомобільні дилери заробляють гроші на продажу автомобілів, а не на організації фінансування», – зазначив він у своїй свідченнях.
Пізніше, помітивши повідомлення у Facebook, яке спонукало його заповнити заяву про таку угоду, він спілкувався з юристом і зрозумів, що ця комісія є «абсурдною».
«Я не мав жодного уявлення про це до тих пір. Комісія в індустрії не обов’язково є чимось поганим, але вона трималася в таємниці. Якщо вони обманюють клієнтів, тоді це для мене огидно», – зазначив він.
Вирішення справи в суді
Його справа потрапила до суду. Він практично пропустив дату слухання, оскільки повідомлення потрапило до його папки «спам». Він програв.
Але на вищому Апеляційному суді його справа була об’єднана з двома схожими справами, і троє суддів одностайно проголосували на їхню користь.
Інші двоє покупців, які брали участь у справі, – це Ендрю Вренч та студентка-медсестра Емі Хопкрафт.
Ендрю Вренч уже висловлював своє здивування щодо впливу рішення, але принцип справедливості спонукав його до дій.
Це також справедливо для здивованого містера Джонсона, який ніколи не думав, що його справа дійде до суду. Але він підкреслює, що не любить відчуття, що люди втрачають.
Можливі компенсації для багатьох водіїв
Рішення суддів було перемогою для трійки, але, що ще важливіше, відкрило двері для позовів від багатьох інших водіїв.
У висновках 46-сторінкового рішення – три ще більш чіткі слова: «повністю обізнана згода». Судді рішенняли, що виплата комісії дилеру без повної обізнаності покупця буде незаконною.
Іншими словами, клієнти повинні бути чітко проінформовані про те, скільки комісію буде виплачено, і погодитися з цим, без того, щоб ці деталі були заховані в умовах та положеннях кредиту.
Враховуючи, що близько 80% або 90% автомобілів купуються в кредит, потенціал для багатьох угод, які не відповідають цим вимогам, є досить високим.
Подальші етапи справи
Аналітики припускають, що мільйони покупців можуть отримати сотні фунтів компенсації. Оцінки загальної суми можуть досягати до £30 млрд.
Банки створили резерви на сотні мільйонів фунтів на потенційну компенсацію. Деякі кредитори також тимчасово призупинили нові угоди.
Ця справа шокувала автомобільну індустрію та фінансовий сектор загалом.
Перспективи та плани регулятора
Глава UK Finance Девід Постінгс повідомив депутатам минулого тижня, що «рішення підлягає різним інтерпретаціям».
Відповідачі у справі про містера Джонсона, містера Вренча й пані Хопкрафт звернулися до Верховного Суду з проханням переглянути справу.
Банки раніше мали успіх у Верховному Суді щодо масових позовів. Однак, маючи справу з питанням компенсацій по PPI (страхуванню виплат), їм все ж довелося виплатити мільярди.
Фінансовий регулятор FCA звернувся до Верховного Суду з проханням про швидке рішення щодо фінансування автомобілів, враховуючи потенційний вплив на ринок і споживачів.
Висновок
На цей момент, незадоволені водії, які вважають, що можуть подати заяву, потрапили в затор без чіткого розуміння, коли ситуація зміниться.
